Kredyt lub pożyczka? Kto nie spłaca? Nie korzystamy tylko z kredytów i pożyczek gotówkowych, a które są bardzo popularne, ale również spłacamy karty kredytowe, limity w koncie, kredyty ratalne czy samochodowe. Na kredyt można kupić dosłownie wszystko!
Konsumenci korzystają z dobrej (jeszcze) koniunktury i zaciągają kredyty na zakup mieszkania lub domu (kredyty hipoteczne), kupno samochodu (kredyty samochodowe), sprzęt AGD, RTV, wakacyjne wyjazdy (sprawdź: Gdzie korzystny kredyt gotówkowy?).
Oczywiście, że z kredytami można żyć i regularnie je spłacać. Ale jeżeli zadłużamy się nadmiernie, to można spodziewać się, że wystąpi problem przekredytowania i trudności z regularnym i terminowym spłacaniem zobowiązań.
Taka sytuacja może doprowadzić z kolei do pułapki zadłużenia i dokonywania wyboru: czy teraz zapłacić czynsz czy ratę kredytową?
Dodatkowo należy jednak zaznaczyć, że duża liczba spłacanych zobowiązań niekoniecznie musi być źródłem problemów finansowych, ale łączna suma rat kredytowych (ze względu na rosnące oprocentowanie zmienne kredytów) czy wzrost domowych wydatków przy takich samych dochodach.
Spłacanie kilku kredytów, które już przerosły możliwości finansowe jest problemem, dlatego należy zastanowić się nad konsolidacją i kredytem konsolidacyjny.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Na czym to polega konsolidacja kredytów?
Na czym polega konsolidacja kredytów? Bank który udziela kredytu konsolidacyjnego, zgadza się spłacić twoje zadłużenie - wyszczególnione we wniosku kredytowym kredyty i pożyczki - co oznacza, że pieniądze z kredytu nie są przelewane na twoje konto (odwrotnie jest z pożyczką konsolidacyjną). Następnie sumuje wszystkie zapłacone raty (te które tobie pozostały do spłacenia) i udziela kredyt konsolidacyjny na nowych warunkach.
Nie ma żadnych przeszkód, aby połączyć zobowiązania o różnym charakterze (kredyty gotówkowe, samochodowe, ratalne) czy spłacane w różnych bankach. Najczęściej jednak oferty w promocji (tańsze, np. z zerowa prowizją lub mniejszym oprocentowaniem) są ograniczone co do rodzaju kredytów, banku, w których sa spłacane lub minimalnej kwoty.
Na blogu: Kredyt konsolidacyjny 20 tysięcy złotych - wyliczenia rat oraz kosztów całkowitych.
Dzięki konsolidacji zamiast wielu rat (kredytów) płacisz tylko jedną ratę i do tego może być ona znacznie niższa. Łącząc kilka kredytów, można zmniejszyć miesięczne zobowiązania kredytowe nawet o 30-50 procent! Dzieje się to poprzez wydłużenie nowego okresu kredytowania.
Jednak nie należy zapominać, że kredyt konsolidacyjny, to jednak nowy kredyt i jak każde zadłużenie, musi kosztować. Wydłużeniu okresu kredytowania powoduje, że całkowity koszt kredytu jest wyższy, ze względu na zapłacone odsetki. Zatem i zadłużenie całkowite wzrośnie.
Jeżeli decydujemy się na konsolidację hipoteczną, to należy liczyć się również z wydatkami dodatkowymi – pozabankowymi, jak wpis do hipoteki, koszty związane z wyceną nieruchomości czy opłaty notarialne i wykupienie ubezpieczenia.
Niemniej jednak, plusy konsolidacji zdecydowanie przeważają, a zadłużenie, jeżeli nie będziemy dalej pożyczać, w końcu wróci do stanu przed konsolidacją i z każdym miesiącem będzie się zmniejszać. Należy jednak podchodzić do samej konsolidacji kredytów indywidualnie, uwzględniając własne potrzeby oraz sytuację finansową, zarówno tę obecną, jak i możliwą do określenia w przyszłosci.
