W jakim banku kredyt konsolidacyjny?

Kredyt lub pożyczka? Kto nie spłaca? Nie korzystamy tylko z kredytów i pożyczek gotówkowych, a które są bardzo popularne, ale również spłacamy karty kredytowe, limity w koncie, kredyty ratalne czy samochodowe. Na kredyt można kupić dosłownie wszystko!

Konsumenci korzystają z dobrej (jeszcze) koniunktury i zaciągają kredyty na zakup mieszkania lub domu (kredyty hipoteczne), kupno samochodu (kredyty samochodowe), sprzęt AGD, RTV, wakacyjne wyjazdy (sprawdź: Gdzie korzystny kredyt gotówkowy?).

Oczywiście, że z kredytami można żyć i regularnie je spłacać. Ale jeżeli zadłużamy się nadmiernie, to można spodziewać się, że wystąpi problem przekredytowania i trudności z regularnym i terminowym spłacaniem zobowiązań.

Taka sytuacja może doprowadzić z kolei do pułapki zadłużenia i dokonywania wyboru: czy teraz zapłacić czynsz czy ratę kredytową?

Dodatkowo należy jednak zaznaczyć, że duża liczba spłacanych zobowiązań niekoniecznie musi być źródłem problemów finansowych, ale łączna suma rat kredytowych (ze względu na rosnące oprocentowanie zmienne kredytów) czy wzrost domowych wydatków przy takich samych dochodach.

Spłacanie kilku kredytów, które już przerosły możliwości finansowe jest problemem, dlatego należy zastanowić się nad konsolidacją i kredytem konsolidacyjny.

Na czym to polega konsolidacja kredytów?

Na czym polega konsolidacja kredytów? Bank który udziela kredytu konsolidacyjnego, zgadza się spłacić twoje zadłużenie - wyszczególnione we wniosku kredytowym kredyty i pożyczki - co oznacza, że pieniądze z kredytu nie są przelewane na twoje konto (odwrotnie jest z pożyczką konsolidacyjną). Następnie sumuje wszystkie zapłacone raty (te które tobie pozostały do spłacenia) i udziela kredyt konsolidacyjny na nowych warunkach.

Nie ma żadnych przeszkód, aby połączyć zobowiązania o różnym charakterze (kredyty gotówkowe, samochodowe, ratalne) czy spłacane w różnych bankach. Najczęściej jednak oferty w promocji (tańsze, np. z zerowa prowizją lub mniejszym oprocentowaniem) są ograniczone co do rodzaju kredytów, banku, w których sa spłacane lub minimalnej kwoty.

---

Na blogu: Kredyt konsolidacyjny 20 tysięcy złotych - wyliczenia rat oraz kosztów całkowitych.

---

Dzięki konsolidacji zamiast wielu rat (kredytów) płacisz tylko jedną ratę i do tego może być ona znacznie niższa. Łącząc kilka kredytów, można zmniejszyć miesięczne zobowiązania kredytowe nawet o 30-50 procent! Dzieje się to poprzez wydłużenie nowego okresu kredytowania.

Jednak nie należy zapominać, że kredyt konsolidacyjny, to jednak nowy kredyt i jak każde zadłużenie, musi kosztować. Wydłużeniu okresu kredytowania powoduje, że całkowity koszt kredytu jest wyższy, ze względu na zapłacone odsetki. Zatem i zadłużenie całkowite wzrośnie.

Jeżeli decydujemy się na konsolidację hipoteczną, to należy liczyć się również z wydatkami dodatkowymi – pozabankowymi, jak wpis do hipoteki, koszty związane z wyceną nieruchomości czy opłaty notarialne i wykupienie ubezpieczenia.

Niemniej jednak, plusy konsolidacji zdecydowanie przeważają, a zadłużenie, jeżeli nie będziemy dalej pożyczać, w końcu wróci do stanu przed konsolidacją i z każdym miesiącem będzie się zmniejszać. Należy jednak podchodzić do samej konsolidacji kredytów indywidualnie, uwzględniając własne potrzeby oraz sytuację finansową, zarówno tę obecną, jak i możliwą do określenia w przyszłosci.

Zamień kilka rat na jedną lżejszą

W jaki sposób można zamienić kilka rat na mniejszą? Nie zrobisz tego ot tak, klikając w odpowiedni ikonę w koncie bankowym. Jest to możliwe tylko poprzez pożyczkę konsolidacyjną lub kredyt konsolidacyjny.

Ale po co konsolidować kredyty? Oczywiście ten temat nie dotyczy wszystkich. Jedynie tych kredytobiorców, którzy spłacają kilka różnych zobowiązań. Jeżeli zwrócisz uwagę na rosnącą inflacje, koszty utrzymania, raty z oprocentowaniem zmiennym, to w efekcie okazuje się, że pieniędzy w domowym budżecie zostaje coraz mniej. A czy dochody rosną?

Jeżeliby również wzrastały dochody proporcjonalnie do wydatków w domowym budżecie, to nie byłoby jeszcze problemu. Ale niestety, tak nie jest i pieniądz trzymany w domu czy na koncie bankowym realnie traci.

Można jednak, dzięki konsolidacji kredytów, zmniejszyć nie tylko liczbę zobowiązań miesięcznych, ale i obniżyć wysokość nowej raty.

Pożyczka i kredyt konsolidacyjny

Oba produkty bankowe są do siebie podobne. Zarówno kredyt konsolidacyjny, jak i pożyczka konsolidacyjna są udzielane przez banki i mają na celu połączenie wszystkich zobowiązań w jedno nowe zobowiązanie.

„Połączenie”, to w efekcie spłata wybranych bieżących zobowiązań kredytowych nowym kredytem. W przypadku kredytów konsolidacyjnych robi to samodzielne bank konsolidujący zobowiązania. Natomiast w przypadku pożyczki konsolidacyjnej wybrane kredyty i pożyczki spłaca pożyczkobiorca, mając na to określony czas wyznaczony przez bank.

Bardzo często pożyczka konsolidacyjna pozwala zamknąć więcej umów kredytowych niż kredyt konsolidacyjny, w tym również mogą to być pożyczki pozabankowe na raty zaciągnięte w firmach pożyczkowych.

Konsolidacja kredytów daje wiele korzyści: zmniejszenie liczby spłacanych zobowiązań, zmniejszenie raty kredytowej dzięki wydłużonemu okresowi kredytowania, zwiększenie zdolności kredytowej.

Jak przygotować się do konsolidacji? Należy przygotować dokumenty i umowy dotyczące zaciągniętych zobowiązań, które chcesz skonsolidować i należy skontaktować się z wybranym bankiem.

Należy liczyć się z tym, że bank wyliczy zdolność kredytową i sprawdzi historię w BIK. Weryfikacja i ocena kredytowa, jest niezbędna i koniecznie pozytywna, aby otrzymać kredyt konsolidacyjny.

Pamiętaj zawsze, że jest to jednak nowy kredyt i w związku z tym należy liczyć się z kosztem kredytowym. Mniejsza rata oznacza zawsze wydłużony czas spłaty, a tym samym i większy koszt odsetkowy.