Konsolidacja online - przez internet? Oczywiście, że jest to możliwe, a kredyty i pożyczki można skonsolidować (połączyć) dowolnie, pamiętając jednak o tym, aby dokładnie zapoznać się z warunkami wybranej oferty. Niewystarczające zmniejszenie raty lub skorzystanie z dodatkowej gotówki może spowodować, że problemu finansowe wrócą ponownie już za kilka miesięcy.
Czy konsolidacja kredytów to korzystne rozwiązanie?
Dla banku z pewnością tak. Bo przecież nowy kredyt, to dla niego zarobek. Dla kredytobiorcy natomiast, jak w przypadku każdego kredytu, to wzrost wysokości zadłużenia. Kredyt konsolidacyjne jest bardzo często jedynym sensowym rozwiązaniem problemu z niebezpieczeństwem utraty płynności finansowej.
Zastąpienia kilku zobowiązań to możliwość znacznego obniżenia wysokości raty kredytowej (oraz otrzymania dodatkowych pieniędzy). W zależności od wybranego wariantu (kredytu konsolidacyjnego gotówkowego czy hipotecznego, wysokości, czasu kredytowania, rodzaju rat, oferty, itp.), nowa rata może być mniejsza nawet o 20-30% od sumy rat konsolidowanych zobowiązań.
W wielu bankach znajdziesz propozycje kredytów konsolidacyjnych gotówkowych do 250 tys. zł, nawet i do 10 lat spłaty. Ale czy wszystkie one są atrakcyjne cenowo i dla każdego?
Konsolidacja online i standardowa. Kredyty konsolidacyjne
Z wyborem odpowiedniego kredytu konsolidacyjnego jest podobnie jak z innymi kredytami. Nie jest konieczne wyszukiwanie dziesiątek propozycji kredytowych, aby wybrać korzystny. Jeżeli masz czas, to można szukać. Z reguły jedna sytuacja, kiedy decydujesz się na skonsolidowanie kredytów, wymaga szybkiego działania.
Poza samą propozycją kredytową liczy się również Twoja zdolność i wiarygodność kredytowa i im lepsza jest ocena kredytowa, to tym lepszych warunków kredytowania możesz oczekiwać, a jednocześnie silniejsza jest Twoja pozycja negocjacyjna.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Pożyczka 50000 zł gotówkowa w banku - wyliczenia rat oraz przegląd kredytów i pożyczek gotówkowych w bankach.
Konsolidacja online czy standardowa nie pomaga pozbyć się nadmiernego zadłużenia (a tak często jest przedstawiana idea konsolidacji), ale jej głównym założeniem jest poprawa płynności finansowej. Konsolidacja kredytów polega bowiem na tym, że zaciągany jest nowy kredyt, który przeznaczany jest na spłatę starych zobowiązań wyszczególnionych we wniosku kredytowym i zaakceptowanym przez bank.
Każdy z banków prowadzi własną politykę kredytową i nie tylko ustala dolny i górny limit kredytu konsolidacyjnego, ale i produkty, jakie podlegają konsolidacji. Mogą to być kredyty i pożyczki:
- gotówkowe, samochodowe, hipoteczne, ratalne, studenckie, konsolidacyjne oraz
- zadłużenie na kartach kredytowych i w rachunkach ROR.
Zwłaszcza spłata kart kredytowych jest popularna, ponieważ są one oprocentowane często wyżej niż kredyty i pożyczki gotówkowe. Nie zawsze jest szansa (i możliwości), aby spłacać więcej niż wynosi minimalna kwota lub rozłożenie zadłużenia karty na raty.
Konsolidacja kredytów jest opłacalna?
W zdecydowanej większości nie. Wystarczy bowiem dodać, że jest to nowy kredyt i wystąpią nowe koszty kredytowe. Z konsolidacja kredytów, a tym samym z kredytem konsolidacyjnym wiąże się przecież:
- koszt odsetek,
- często (ale rzadziej niż w przypadku kredytów gotówkowych) prowizja kredytowa,
- być może ubezpieczenie kredytu,
- opłaty związane z wcześniejszą spłatą konsolidowanych zobowiązań.
Ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego gotówkowego nie jest obowiązkowe, ale banki bardzo często zachęcają do wykupienia polisy, oferując niższą prowizję lub oprocentowanie. Należałoby jednak zwrócić uwagę czy wzrośnie całkowity koszt kredytu (i o ile) w porównaniu do oferty bez ubezpieczenia.
Czy prowizja ma duży wpływ na koszt kredytu?
Wysokość ustalonej prowizji ma mniejszy lub większy wpływ na cenę kredytu.
Warto pamiętać, że procentowy udział kosztów odsetek rośnie w ogólnym koszcie całkowitym wraz z wydłużeniem czasu spłaty oraz wysokością kredytu. Zatem niskie oprocentowaniem kredytów konsolidacyjnych jest wyjątkowo atrakcyjne w przypadku długiego okresu kredytowania.
Wszystkie inne koszty pozaodsetkowe mają większy udział w całkowitym koszcie kredytowym im krótszy jest czas spłaty. Jest to bardzo widoczne zwłaszcza w krótkoterminowych pożyczkach niebankowych.
Czy kredyt konsolidacyjny można dostać online?
Możliwości ubiegania się o kredyt konsolidacyjny są bardzo szerokie. Wniosek o kredyt konsolidacyjny można złożyć przez internet, jak i w placówce bankowej. Mozna również otrzymać kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką. Jeżeli zrobisz to online, to i tak skontaktuje się z Tobą telefonicznie doradca bankowy.
1. Niezależnie jednak od tego, jaką formę ubiegania się o kredyt wybierzesz, to pamiętaj o tym, aby porównać co najmniej dwie oferty i wybierać kredyt z jak najniższym kosztem kredytowym (jeżeli cena zobowiązania jest priorytetem).
2. Konsolidacja umożliwia również uzyskania dodatkowej gotówki, ponieważ poprawia zdolność kredytową. Dłuższy czas spłaty kredytu, to mniejsza rata kredytowa, ale większy koszt całkowity kredytu.
Kredyt konsolidacyjny do 150 tysięcy - obliczenia rat do 10 lat kredytowania.
3. Skonsolidować można kredyty z innych banków (i często również ze SKOK-ów), kredyty ratalne, gotówkowe, samochodowe, mieszkaniowe, a także karty kredytowe i limity kredytowe w koncie osobistym.
4. Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego gotówkowego nie przekracza z reguły 200 tys. zł, a spłata dziesięciu lat.
5. Każdy bank prowadzi indywidualną politykę kredytową, co oznacza różne warunki udzielania kredytu, ale i wyliczeń zdolności kredytowej.
6. Podjęta decyzja o konsolidacji kredytów musi być dokładnie przemyślana, biorąc pod uwagę, że co prawda poprawisz swoją płynność finansową, ale jednocześnie zwiększysz wysokość całkowitego zadłużenia.
