Kredyt gotówkowy 20 tysięcy złotych 4 lata

Kredyt gotówkowy 20 tysięcy złotych 4 lata? Czy może pożyczka gotówkowa, również w banku, na 20 tys. zł na dowolny cel? Oba produkty kredytowe oferowane przez banki znajdziesz w poniższym zestawieniu.

Niezależnie od tego czy decydujemy się na kredyt czy pożyczkę gotówkową, należy wybrać bank, w którym złożymy wniosek kredytowy. Jest to oczywiste. Ale zdecydowanie trudniejszą sprawą jest dokonanie odpowiedniego wyboru. Może być łatwiej, kiedy przeprowadzimy porównanie kredytów gotówkowych 20 tys. zł na 4 lata (48 miesięcy) na przykład pod względem kosztów całkowitych.

Kredyt gotówkowy 20 tysięcy złotych 4 lata (48 rat)

Chcesz na początku sprawdzić gdzie po kredyt gotówkowy na 20 tysięcy na 4 lata? Wystarczy zapoznać się z poniższymi bankami. Są to najnowsze i zawsze aktualne propozycje kredytowe.

Wystarczy wypełnić krótki formularz do wybranych banków i przedstawiciel skontaktuje się z Tobą w sprawie kredytu.

A może nieco większy kredyt gotówkowy? Kredyt gotówkowy 22000 złotych. Zobacz wysokość raty kredytowej.

Przeglądając oferty bankowe możemy korzystać z pomocy, jaką jest kalkulatoraa kredytów gotówkowych. Umożliwia on wyszukiwanie kredytów oraz szacowanie rat według przyjętych parametrów.

Koszt kredytu gotówkowego

Koszt kredytu, to inaczej cena za pożyczone pieniądze (kapitał). Większość osób patrzy na oprocentowanie kredytu (i słusznie!), ale odsetki to nie jedyny koszt.

Do pozostałych kosztów wliczana jest również prowizja, a niekiedy również ubezpieczenie.

Natomiast wysokość odsetek rośnie wraz z wydłużeniem czasu spłaty.

Koszt odsetkowy dla kredytu gotówkowego 20 tys. zł na 4 lata będzie mniejszy w stosunku do spłaty zobowiązania np. przez lat 7 lat.

Należy wziąć pod uwagę, że prowizja jest przeważnie płacona jako określony procent od wysokości udzielonego kredytu. Wysoka wartość kredytu, to wyższa prowizja.

Ile wynosi rata kredytu gotówkowego 20 tys. zł 4 lata?

Jeżeli korzystasz z narzędzia jakim jest kalkulator kredytowy, to musisz zdawać sobie sprawę, że wyliczenia rat będą szacunkowe. Podobnie jest z kalkulatorami na stronie banków.

Każda oferta kredytowa zależy od oceny kredytowej klienta dokonanej przez bank. Jeżeli masz zdolność kredytową, to bank, z którym się skontaktujesz, przedstawi propozycję kredytową i wyliczy raty kredytowe przy konkretnej ofercie.

Natomiast, oczywiście, ratę kredytową można wyliczyć, jeżeli przyjęte zostaną określone założenia.

Obliczenia dla różnego oprocentowania nominalnego i zakładając, że bank nie pobiera innych opłat i prowizji.

Kredyt gotówkowy 20 tys. zł 4 lata (48 miesięcy). Wysokość raty równej oraz kosztu odsetkowego:

9%: 497,70 zł - 3 889,64 zł.

10%: 507,25 zł - 4 348,08 zł.

11%: 516,9 zł - 4 811,70 zł.

12%: 526,68 zł - 5 280,48 zł.

13%: 536,55 zł - 5 754,40 zł.

Zmiany w wysokości raty nie są zbyt wysokie, bo jest to różnica 40 zł. Natomiast koszt odsetkowy pomiędzy oprocentowaniem 9 procent, a 13 procent sięga już 1800 zł.

W miarę możliwości należy porównywać i szukać kredytów z mniejszym oprocentowaniem, zwracając uwagę na całkowity koszt kredytu oraz RRSO.

Porównanie kredytów gotówkowych

Takie podejście pozwala wskazać kredyt z mniejszym kosztem i tym samym wybrać kredyt tańszy.

Każdy z banków jest zobowiązany do przekazania Tobie i to jeszcze przed podpisaniem umowy, Formularza Informacyjnego. Znajdą się tam wszystkie istotne informacje dotyczące kredytu, łącznie z wyliczonymi kosztami.

Konsolidacja online: kredyty konsolidacyjne

Konsolidacja online - przez internet? Oczywiście, że jest to możliwe, a kredyty i pożyczki można skonsolidować (połączyć) dowolnie, pamiętając jednak o tym, aby dokładnie zapoznać się z warunkami wybranej oferty. Niewystarczające zmniejszenie raty lub skorzystanie z dodatkowej gotówki może spowodować, że problemu finansowe wrócą ponownie już za kilka miesięcy.

Czy konsolidacja kredytów to korzystne rozwiązanie?

Dla banku z pewnością tak. Bo przecież nowy kredyt, to dla niego zarobek. Dla kredytobiorcy natomiast, jak w przypadku każdego kredytu, to wzrost wysokości zadłużenia. Kredyt konsolidacyjne jest bardzo często jedynym sensowym rozwiązaniem problemu z niebezpieczeństwem utraty płynności finansowej.

Zastąpienia kilku zobowiązań to możliwość znacznego obniżenia wysokości raty kredytowej (oraz otrzymania dodatkowych pieniędzy). W zależności od wybranego wariantu (kredytu konsolidacyjnego gotówkowego czy hipotecznego, wysokości, czasu kredytowania, rodzaju rat, oferty, itp.), nowa rata może być mniejsza nawet o 20-30% od sumy rat konsolidowanych zobowiązań.

W wielu bankach znajdziesz propozycje kredytów konsolidacyjnych gotówkowych do 250 tys. zł, nawet i do 10 lat spłaty. Ale czy wszystkie one są atrakcyjne cenowo i dla każdego?

Konsolidacja online i standardowa. Kredyty konsolidacyjne

Z wyborem odpowiedniego kredytu konsolidacyjnego jest podobnie jak z innymi kredytami. Nie jest konieczne wyszukiwanie dziesiątek propozycji kredytowych, aby wybrać korzystny. Jeżeli masz czas, to można szukać. Z reguły jedna sytuacja, kiedy decydujesz się na skonsolidowanie kredytów, wymaga szybkiego działania.

Poza samą propozycją kredytową liczy się również Twoja zdolność i wiarygodność kredytowa i im lepsza jest ocena kredytowa, to tym lepszych warunków kredytowania możesz oczekiwać, a jednocześnie silniejsza jest Twoja pozycja negocjacyjna.

Pożyczka 50000 zł gotówkowa w banku - wyliczenia rat oraz przegląd kredytów i pożyczek gotówkowych w bankach.

Konsolidacja online czy standardowa nie pomaga pozbyć się nadmiernego zadłużenia (a tak często jest przedstawiana idea konsolidacji), ale jej głównym założeniem jest poprawa płynności finansowej. Konsolidacja kredytów polega bowiem na tym, że zaciągany jest nowy kredyt, który przeznaczany jest na spłatę starych zobowiązań wyszczególnionych we wniosku kredytowym i zaakceptowanym przez bank.

Każdy z banków prowadzi własną politykę kredytową i nie tylko ustala dolny i górny limit kredytu konsolidacyjnego, ale i produkty, jakie podlegają konsolidacji. Mogą to być kredyty i pożyczki:

• gotówkowe, samochodowe, hipoteczne, ratalne, studenckie, konsolidacyjne oraz
• zadłużenie na kartach kredytowych i w rachunkach ROR.

Zwłaszcza spłata kart kredytowych jest popularna, ponieważ są one oprocentowane często wyżej niż kredyty i pożyczki gotówkowe. Nie zawsze jest szansa (i możliwości), aby spłacać więcej niż wynosi minimalna kwota lub rozłożenie zadłużenia karty na raty.

Konsolidacja kredytów jest opłacalna?

W zdecydowanej większości nie. Wystarczy bowiem dodać, że jest to nowy kredyt i wystąpią nowe koszty kredytowe. Z konsolidacja kredytów, a tym samym z kredytem konsolidacyjnym wiąże się przecież:

• koszt odsetek,
• często (ale rzadziej niż w przypadku kredytów gotówkowych) prowizja kredytowa,
• być może ubezpieczenie kredytu,
• opłaty związane z wcześniejszą spłatą konsolidowanych zobowiązań.

Ubezpieczenie kredytu konsolidacyjnego gotówkowego nie jest obowiązkowe, ale banki bardzo często zachęcają do wykupienia polisy, oferując niższą prowizję lub oprocentowanie. Należałoby jednak zwrócić uwagę czy wzrośnie całkowity koszt kredytu (i o ile) w porównaniu do oferty bez ubezpieczenia.

Czy prowizja ma duży wpływ na koszt kredytu?

Wysokość ustalonej prowizji ma mniejszy lub większy wpływ na cenę kredytu.

Warto pamiętać, że procentowy udział kosztów odsetek rośnie w ogólnym koszcie całkowitym wraz z wydłużeniem czasu spłaty oraz wysokością kredytu. Zatem niskie oprocentowaniem kredytów konsolidacyjnych jest wyjątkowo atrakcyjne w przypadku długiego okresu kredytowania.

Wszystkie inne koszty pozaodsetkowe mają większy udział w całkowitym koszcie kredytowym im krótszy jest czas spłaty. Jest to bardzo widoczne zwłaszcza w krótkoterminowych pożyczkach niebankowych.

Czy kredyt konsolidacyjny można dostać online?

Możliwości ubiegania się o kredyt konsolidacyjny są bardzo szerokie. Wniosek o kredyt konsolidacyjny można złożyć przez internet, jak i w placówce bankowej. Mozna również otrzymać kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką. Jeżeli zrobisz to online, to i tak skontaktuje się z Tobą telefonicznie doradca bankowy.

1. Niezależnie jednak od tego, jaką formę ubiegania się o kredyt wybierzesz, to pamiętaj o tym, aby porównać co najmniej dwie oferty i wybierać kredyt z jak najniższym kosztem kredytowym (jeżeli cena zobowiązania jest priorytetem).

2. Konsolidacja umożliwia również uzyskania dodatkowej gotówki, ponieważ poprawia zdolność kredytową. Dłuższy czas spłaty kredytu, to mniejsza rata kredytowa, ale większy koszt całkowity kredytu.

---

Kredyt konsolidacyjny do 150 tysięcy - obliczenia rat do 10 lat kredytowania.

---

3. Skonsolidować można kredyty z innych banków (i często również ze SKOK-ów), kredyty ratalne, gotówkowe, samochodowe, mieszkaniowe, a także karty kredytowe i limity kredytowe w koncie osobistym.

4. Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego gotówkowego nie przekracza z reguły 200 tys. zł, a spłata dziesięciu lat.

5. Każdy bank prowadzi indywidualną politykę kredytową, co oznacza różne warunki udzielania kredytu, ale i wyliczeń zdolności kredytowej.

6. Podjęta decyzja o konsolidacji kredytów musi być dokładnie przemyślana, biorąc pod uwagę, że co prawda poprawisz swoją płynność finansową, ale jednocześnie zwiększysz wysokość całkowitego zadłużenia.

Pożyczki pozabankowe przez internet na dowód. Bezpieczeństwo

Pożyczki pozabankowe przez internet na dowód są niezwykle popularne. Wystarczy chwila wolnego czasu, połączenie z internetem, aby wypełnić krótki formularz aplikacyjny, dołączyć skan dowodu osobistego i jeżeli wszystko jest ok., to dostaniemy pieniądze na wskazane konto…

No właśnie... Na wybrane konto... Należy zwrócić uwagę, że to nie tylko Ty możesz potrzebować taką pożyczkę, ale ktoś inny. Na Twoje konto.

Jeżeli szukasz między innymi pożyczki pozabankowej przez internet na dowód, to sprawdzonej firmy pożyczkowe znajdziesz poniżej:

Gdzie korzystny kredyt gotówkowy? Jeżeli potrzebna jest pożyczka gotówkowa w banku.

Czy osoba, która posiada skan mojego dowodu, może zaciągnąć na mnie pożyczkę?

Takie pytanie można zadać sobie od czasu do czasu, zwłaszcza, jeżeli zależy nam na bezpieczeństwie naszych pieniędzy. Czy ktokolwiek posiadający skan mojego dowodu osobistego, może zaciągnąć na mnie pożyczkę? Nie! Skan a nawet oryginalny dokument tożsamości to jednak zbyt mało, by wziąć taką pożyczkę niebankową w internecie.

Każda firma pożyczkowa internetowa prowadzi weryfikację danych z poziomu rachunku bankowego.

Nie jest zatem możliwe złożenie pełnego wniosku o pożyczkę gotówkową w naszym imieniu - do kompletnego wniosku aplikacyjnego wymagana jest poprawne zweryfikowanie danych z konta bankowego.

Weryfikacja pożyczkobiorcy przez firmę pożyczkową przez internet

Kolejnym krokiem sprawdzającym klienta ubiegającego się o pożyczkę internetową jest sprawdzenie, czy wskazany rachunek bankowy faktycznie należy do osoby wnioskującej o pożyczkę.

Dlatego wymagany jest tak zwany przelew weryfikacyjny.

Co to jest przelew weryfikacyjny w pożyczkach pozabankowych? W skrócie: jest to potwierdzenie naszych danych osobowych. Polega na przelaniu niewielkiej kwoty (przeważnie jest to 1 grosz) z własnego rachunku bankowego na rachunek firmy pożyczkowej.

Niektóre z firm korzystają z rozwiązań automatycznych dostarczanych przez licencjonowane AISP. W ten sposób bez przelewu klienta potwierdza, że konto należy właśnie do niego. Taka weryfikacja jest niezbędna i bez niej żadna firm pożyczkowa nie udzieli pożyczki przez internet!

Rachunek bankowy na cudze dane i pożyczka pozabankowa przez internet

Oszuści, którzy próbują zaciągnąć taką pożyczkę przez internet na "nasze konto", najpierw próbują założyć rachunek bankowy na cudze dane.

Banki starają się jednak pilnować naszej tożsamości. Ich metody weryfikacji są akceptowane również przez rząd – np. możliwość rejestracji w systemie ePUAP za pośrednictwem rachunku bankowego.

Ale nie zwalania to nas samych od zachowania ostrożności i odpowiedniego chronienia swoich danych dostępowych do konta czy aplikacji mobilnej.

Pożyczka pozabankowa przez internet. Wyłudzenie pożyczki

Co należy zrobić w sytuacji, kiedy komuś jednak uda się ominąć wszelkie zabezpieczenia i zaciągnie pożyczkę na nas?

1. Konieczne jest zgłoszenie takiej sprawy na policję.
2. Następnym krokiem jest przekazanie bankom i instytucjom pożyczkowym, w których zostały zaciągnięte pożyczki potwierdzenie złożenia zawiadomienia.

Nie należy spłacać pożyczek i kredytów, których nie zaciągnęliśmy, a pochodzą z przestępstwa.

Skan zawiadomienia przesłany do firmy pożyczkowej wstrzyma procedurę windykacyjną.

Jak zabezpieczyć się przed próba wyłudzenie pożyczki pozabankowe przez internet?

Aby prewencyjnie zabezpieczyć się przed taką próbą, należy skorzystać z systemu zastrzegania danych osobowych - Bezpieczny PESEL oraz skorzystać z Alert BIK.

W przypadku Bezpieczny Pesel zgłoszenie danych spowoduje, że już na etapie składania wniosku (a więc przed weryfikacją konta bankowego) firmy pożyczkowe, które uczestniczą w systemie dowiedzą się o blokadzie danych.

Z systemu można skorzystać bezpłatnie na stronie www.bezpiecznypesel.pl. Zablokowane dane nie będą użyte w żadnym innym celu.

Patronem rozwiązania jest PZIP (Polski Związek Instytucji Pożyczkowych), a operatorem systemu CRIF sp. z o.o., międzynarodowa firma prowadząca w Polsce między innymi KBIG (Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej).

Jak wygląda weryfikacja rachunku bankowego?

Etap 1 - Weryfikacja Ekspresowa

Jako metodę weryfikacji możemy wybrać tzw. weryfikację ekspresową. Nie wymaga ona wykonania przelewu, więc na naszym koncie może nie być żadnych środków.

Etap 2

Po wybraniu naszego banku z listy logujemy się do serwisu przez bezpieczne połączenie. W ten sposób instytucja pożyczkowa potwierdza naszą tożsamość.

Artykuł opracowany na podstawie: "Wyłudzenia pożyczek – skan dowodu nie wystarczy. Pilnuj rachunku bankowego!". Źródło: www.pzip.pl

Kredyt gotówkowy 22000 złotych

Kredyt gotówkowy 22000 złotych dostępny w kilku bankach. Przede wszystkim należy sprawdzić propozycje kredytowe i to najlepiej w tych, które mają obecnie „coś” w promocji.

Aby dokonać korzystnego wyboru, nie wystarczy pierwsze lepsza propozycja kredytowa. Nie jest to niewielki kredyt z krótkim czasem spłaty, gdzie różnice w koszcie całkowitym będą niewielkie. W tym przypadku staje się konieczne porównanie ofert bankowych.

Pisząc o ofercie mamy na uwadze nie ogólną propozycję, którą znajdziesz poniżej, ale OFERTĘ indywidualną przedstawioną przez bank po wstępnej ocenie kredytowej.

Kredyt gotówkowy 22000 złotych w bankach

Dlaczego porównanie kredytów jest, aż tak istotne? Z jednego zasadniczego powodu: jest to jedyny możliwy sposób, aby wybrać kredyt tańszy. I to nie ma znaczenia, czy jest to kredyt na 2 tys. zł czy pożyczka gotówkowa na 22000 zł. Porównanie jest konieczne, jeżeli chcemy pożyczyć taniej.

Jednak nie ma sensu przeglądać dwudziestu i więcej banków, bo szkoda na to czasu. Wystarczy wyselekcjonować 2-3 z listy poniżej. Znajdziesz propozycje promocyjne w bankach, a o które możesz się zapytać, wysyłając formularz kontaktowy w sprawie kredytu.

Na czym polega owe porównanie kredytów i banków? Na analizie kosztów całkowitych, który jest sumą elementarnych czynników:

• oprocentowanie nominalne roczne (RSO), które jest podstawą do wyliczania odsetek od pożyczonego kapitału,
• prowizja kredytowa naliczana procentowo (najczęściej) od wysokości udzielonego kredytu,
• koszty dodatkowe, np. ubezpieczenie kredytu.

Całkowity koszt kredytu jest uzależniony również od kilku innych elementów.

Wyższy koszt odsetkowy, im większy kredyt

Odsetki w przypadku kredytów gotówkowych na 22000 zł z pewnością będzie kosztem dominującym. Ich całkowita wysokość jest tym większy, im:

• większe jest oprocentowanie nominalne kredytu,
• większa jest kwota, którą pożyczasz,
• dłuższy będzie czas kredytowania liczony w miesiącach.

Koszt odsetkowy będzie również większy w przypadku wyboru rat stałych niż malejących.

Jaka będzie rata kredytowa?

Z pewnością chciałbyś wiedzieć ile wyniesie rata kredytowa w tym konkretnym przypadku. Zła wiadomość jest taka, że wysokość raty może być jedynie oszacowana. I nie ma większego znaczenia czy skorzystasz z porównywarki kredytów gotówkowych czy korzystasz z kalkulatora na stronach bankowych.

Zanim jakakolwiek instytucja przedstawi Tobie ofertę, musi zbadać Twoją ocenę kredytową, czyli możliwości spłaty zobowiązania na określonych warunkach. Na ocenę kredytową wpływa zdolność oraz wiarygodność kredytowa w BIK – żaden kalkulator nie uwzględni tych dwóch, absolutnie najważniejszych elementów.

Przy dobrej ocenie kredytowej nie tylko, że możesz uzyskać lepszą ofertę kredytową, a być może bank będzie skłonny do dodatkowych obniżek poszczególnych elementów kosztowych. Tym samym i rata kredytowa dla każdego kredytobiorcy będzie różna.

Ile wynosi rata kredytu 22000 złotych?

Ile wyniesie rata kredytu gotówkowego na 22000 zł? Przyjmując określone założenie kredytowe wysokość raty obliczymy:

1. oprocentowanie 11,45% nominalne roczne,

2. jedyny koszt to odsetki,

3. raty równe.

• 36 miesięcy: 724,95 zł – całkowity koszt 4 098,17 zł.
• 40 miesięcy: 664,21 zł - 4 568,28 zł.
• 50 miesięcy: 555,33 zł - 5 766,46 zł.
• 60 miesięcy: 483,29 zł - 6 997,12 zł.

Ważną zasadą jest dokładne zapoznanie się z przedstawioną ofertą (a najlepiej dwoma) i nie tylko zwrócenie uwagi na wysokość rat, chociaż jest to na pewno istotne, ale również na wszystkie opłaty związane z udzielonym finansowaniem.

Sprawdź również Kredyt gotówkowy 8 tysięcy złotych z różnym oprocentowaniem. Różnica w ratach i koszcie całkowitym.

Ranking kredytów gotówkowych 22000 zł?

Czy pomocne w znalezieniu najtańszego kredytu gotówkowego mogą okazać się rankingi? Niekoniecznie. Tego rodzaju zestawienia są publikowane przez wiele stron internetowych, ale najczęściej nie mają one za wiele wspólnego z rzeczywistością. Dlaczego?

Przede wszystkim założenia kredytowe można ustalić w dowolny sposób, a jednocześnie taki, aby dany bank czy propozycja kredytowa znalazła się na miejscu pierwszym.

Wiemy również, że każda oferta kredytowa jest indywidualna. Tym samym żaden ranking kredytowy nie uwzględnia zdolności i wiarygodności kredytowej klienta - a to ma duże znaczenie przy ofercie kredytowej.

Tania pożyczka 22000 zł z kalkulatorem

To może kredyt lub pożyczka gotówkowa z kalkulatorem kredytów? Podobnie jak rankingi, kalkulatory kredytów gotówkowych nie są po, aby znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy. Chcesz skorzystać z takiego narzędzia? Tutaj jest dostępna kalkulator kredyt gotówkowy. Musisz jednak wiedzieć, że:

• wyliczenia rat są szacunkowe (i do tego przede wszystkim służy to narzędzie),
• celem porównywarki jest zaprezentowanie podstawowych informacji dotyczącej konkretnej propozycji kredytowej w banku,
• pozwala przesłać swoje dane kontaktowe do banku, co umożliwia przedzwonienie doradcy bankowego w sprawie kredytu.

Kredyt konsolidacyjny na 10 lat

Kredyt konsolidacyjny na 10 lat, to w przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych maksymalnie dostępny okres kredytowania. Najczęściej związany jest z dużą kwotą konsolidacyjną, a to oznacza znaczy koszt całkowity, jak i dużą ratę kredytową. Poniżej możesz się zapoznać się z bankami, w których o taki kredyt zapytasz (również kredyty konsolidacyjne on-line).

Poniżej można zapoznać się z popularnymi propozycjami kredytów konsolidacyjnych. Każda propozycja bankowa jest nieco inna, i to zarówno dotycząca wysokości maksymalnej i minimalnej konsolidacji, liczy rat, ale i produktów, które można skonsolidować. W wielu bankach można połączyć zarówno pożyczki i kredyty gotówkowe, ale i kredyty ratalne, samochodowe, limity w kartach kredytowych i w ROR, kredyty hipoteczne, a nawet i inne kredyty konsolidacyjne.

Jaki kredyt konsolidacyjny wybrać? Wybór i możliwości są duże, ale najlepiej jest o te wszystkie szczegóły zapytać w banku.

Kredyt konsolidacyjny na 10 lat jaka rata?

Czy kredyt konsolidacyjny na 10 lat, to kredyt z dużą ratą? Nie ma odpowiedzi na tak ogólne pytanie. Wysokość raty kredytowej zależy od wielu czynników: wysokości kredytu, oferty kredytowej czy wyboru systemu rat. Można ją oszacować, co zostało pokazane poniżej:

Kredyt konsolidacyjny na 10 lat - symulacja rat w zależności od kwoty kredytu.

• 200 tys. zł - rata 2 425zł,
• 180 tys. zł - rata 2 182 zł,
• 160 tys. zł - rata 1 940 zł,
• 150 tys. zł - rata 1 819 zł,
• 120 tys. zł - rata 1 455 zł,
• 100 tys. zł - rata 1 212 zł,
• 80 tys. zł - rata 970 zł,
• 60 tys. zł - rata 727 zł,
• 50 tys. zł - rata 606 zł.

Nawet symulacja rat kredytu konsolidacyjnego na 10 lat pokazuje jasno, że rata nie będzie należeć do najniższych. Ale oczywiście może być niższa od sumy rat płaconych obecnie.

Odpowiednio wydłużony czas spłaty zmniejsza wysokość raty. Jednocześnie zwiększa sumę zapłaconych odsetek.

Konsolidacja na 10 lat z niskim oprocentowaniem

Każdy bank lubi się pochwalić, że ten oto kredyt jest szczególnie atrakcyjny, ponieważ ma niskie oprocentowanie (swoją drogą, to faktycznie są przeważnie niżej oprocentowane od kredytów gotówkowych na takie same kwoty). Ale już ciszej jest wówczas, jeżeli chodzi o wysokość prowizji. Oba z tych czynników mogą przeważać w ogólnym koszcie kredytowym w zależności od czasu spłaty kredytu.

Najczęściej spotykana prawidłowość jest taka, że niska prowizja, to wysokie oprocentowanie nominalne. I odwrotnie: wysoka prowizja, to mniejsze oprocentowanie nominalne. W przypadku kredytu konsolidacyjnego na 10 lat, większy wpływ na całkowity koszt kredytu ma oprocentowanie, ponieważ wiąże się z wysokością zapłaconych odsetek.

Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego na 50 tys. zł na 5 lat w jednym z banków, to zaledwie 10,49%, ale prowizja wynosi, aż 10% (5000 zł).

Jakie są wszystkie koszty kredytowe przy konsolidacji na lat 10

Trzeba wziąć pod uwagę, że są dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowe i hipoteczne. W przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych dojdą również inne koszty bankowe, jak i również niebankowe (np. opłaty sądowe, notarialne).

W niektórych przypadkach może być również wymagane ubezpieczenie. Jeżeli jest ono fakultatywne, to należałoby sprawdzić czy dzięki jego wykupieniu zapłacimy niższą prowizję lub zaoferowane zostanie niższe oprocentowanie. Ale czy taka opcje będzie w ogólnym rozrachunku tańsza, dowiesz się dopiero porównując koszt całkowity (z ubezpieczeniem i bez).

Również wybór systemu rat (malejące lub stałe) będzie miał duży wpływ na ogólny koszt zobowiązania.

Podsumowując: kredyty warto skonsolidować, jeżeli grozi nam utrata płynności finansowej. Przede wszystkim warto pozbyć się nadmiernego zadłużenia i opracować plan sanacji domowych finansów. Zamiana wielu zobowiązań w jeden kredyt z niższą ratą, niekiedy jest jedyną możliwą opcją, jeżeli chcemy zmniejszyć sumę po stronie domowych wydatków.

Dlaczego kalkulatory kredytowe mają tak mało zalet?

Dlaczego kalkulatory kredytowe mają tak mało zalet? Pomimo, że nie wskazują dokładnych rat kredytowych, są jednak popularne wśród osób, które szukają kredytów. Niektórzy traktują je nawet jako rankingi kredytowe, a w obu przypadkach nr 1 wcale nie oznacza najtańszego kredytu.

Może to dziwić z jednej strony, ale z drugiej...? Aby wybrać bank korzystając z kalkulatorów kredytowych nie jest wymagana nawet podstawowa wiedza ekonomiczna. Wystarczy do kalkulatora wpisać dane, nacisnąć "OBLICZ" i już można wysłać wniosek kontaktowy do banku. Ale czy to będzie korzystny kredyt biorąc pod uwagę cenę? Niekoniecznie.

Osoby, które mają pewną wiedzę o podstawowych wskaźnikach, potrafią wybrać kredyt z pełną świadomością. Wiedzą nie tylko jakiego produktu szukają i jaki jest im potrzebny w konkretnej sytuacji, ale i zdają sobie sprawę jakie elementy decydują o cenie, wiedzą o co zapytać w banku i jak negocjować warunki kredytowe.

Kredyty gotówkowe w bankach bez kalkulatora

Liczba dostępnych propozycji kredytowych oferowanych na rynku jest bardzo duża i nikt (nawet doradca finansowy lub pośrednik) nie ma czasu i możliwości, aby je wszystkie sprawdzić. W każdym miesiącu pojawiają się nowe, a stare są usuwane lub aktualizowane.

Samodzielne poszukiwania i weryfikowanie ofert jest na pewno dość uciążliwe, ale kto powiedział, że będzie łatwo? No w końcu warto to zrobić, bo przecież pożyczasz pieniądze, a oddać będziesz musiał z własnych dochodów.

Jeżeli chcesz skorzystać z kalkulatorów do zapoznania się z propozycjami banków i oszacowania rat, skorzystaj z poniższego:

Kalkulator kredytów gotówkowych.

Kalkulator najtańszych kredytów

Tak, tak, z pewnością już wdziałeś reklamy zachęcają do skorzystania z kalkulatorów, ponieważ one z pewnością pomogą wybrać taki kredyt. I oczywiście najtańszy... Nie daj się nabrać!

Porównanie kilku kredytów, to z pewnością kilka godzin analizy - nie tylko należy skontaktować się z bankiem, który sprawdzi zdolność kredytową i wiarygodność kredytową, a następnie przedstawi wstępną ofertę. Ale w następnym kroku ofertę należy przeanalizować i porównać ją z innymi.

Kalkulator, wbrew zapewnieniom ich wydawców i reklamom, nie zrobi tego za Ciebie. Jednak, jeżeli z niego skorzystasz, to częściowo jesteś zwolniony z szukania dodatkowych informacji, bo wystarczy tylko wybrać jeden z kilku otrzymanych propozycji.

Plusy kalkulatorów kredytowych

Jest kilka plusów kalkulatorów kredytowych i to co najmniej kilka:

• bezpłatnie, w dowolnym miejscu i czasie sprawdzisz propozycję kredytowe - przeważnie gotówkowe i hipoteczne (ponieważ są to dwa najbardziej popularne kredyty oferowane przez banki),
• przeważnie (z naciskiem na przeważnie) mają aktualne i na bieżące korygowane propozycje banków,
• natychmiastowy dostęp do podstawowych informacji o kredycie i możliwość wysłania szybkiego formularza kontaktowego do wybranego banku,
• i to co jest najważniejsze dla wielu osób: oblicza raty kredytowe!

Czy, aby na pewno to ostanie stwierdzenie jest prawdą?

Kalkulator kredytowy świetne narzędzie do wyliczania rat...

Osoby, które już wcześniej korzystały z takich narzędzi (kredytowe czy do wyliczenia zdolności kredytowej) wiedzą, że wyniki otrzymane w kalkulatorze, różnią się od tych, które otrzymali w banku. Często i oprocentowanie nominalne jest inne, prowizja i ostatecznie rata kredytowa, która może być mniejsza lub wyższa od tej wyliczonej przez kalkulator.

Dlaczego tak się dzieje? Prawda jest taka, że ŻADEN kalkulator nie oblicza rat, kosztów kredytowych i zdolności kredytowej, tylko je szacuje.

Wyliczenia prezentowane przez kalkulatory kredytowe są najczęściej prezentowane w oparciu o przykład reprezentatywny - w jakiś sposób należy przecież oszacować raty. I można dodatkowo napisać, że jest to tylko propozycja ogólna, skierowana do wszystkich potencjalnych kredytobiorców.

---

Kredyty konsolidacyjne porównanie ofert, czyli krótkie sprawdzenie (i szybkie), w jakich bankach można skonsolidować kredyty.

---

Zwracaj uwagę nie tylko na oprocentowanie nominalne, ale i rzeczywiste (RRSO) oraz całkowity koszt kredytu. Im niższe są obie wartości, tym kredyt będzie tańszy.

Ponieważ jednak bank podchodzi do każdego klienta indywidualnie, oznacza to, że zanim przedstawi INDYWIDUALNĄ ofertę kredytową, sprawdzi zdolność i wiarygodność kredytową, które w dużym stopniu wpływają na łączną ocenę kredytową. Od niej będzie zależeć w jakiej kategorii się znajdziesz i jaka będzie oferta.

To jaki kredyt będzie tani?

O koszcie całkowitym, a zatem cenie kredytu decydują nie tylko odsetki, ale i koszty pozaodsetkowe. Dokładnych informacji nie przedstawi kalkulator kredytowy, ale wyłącznie bank, i to pod warunkiem, że się z nim skontaktujesz.

Okaże się zatem, że całkowity koszt kredytu (bez zabezpieczenia hipotecznego) będzie uzależniony od:

• wysokości kredytu,
• czasu kredytowania,
• oprocentowania nominalnego,
• kosztów dodatkowych (prowizja, opłaty dodatkowe, ubezpieczenie),
• systemu rat (równe lub malejące),
• daty wypłaty kredytu,
• dat płatności rat.

Jedna propozycja, nawet starannie przemyślana i przeanalizowana, nie świadczy o tym, czy jest to tani czy drogi kredyt. Należy chociażby porównać go z inną (taką samą) propozycją z innego banku.

Wysokość oprocentowania nominalnego (a więc koszt odsetek) ma duże znaczenie zwłaszcza w przypadku kredytów długoterminowych. W krótkim okresie kredytowania (kilka - kilkanaście miesięcy) wysokość kosztów pozaodsetkowych (np. prowizja) ma większy udział procentowy w koszcie całkowitym.

PODSUMOWANIE

kalkulator kredytów nie bierze pod uwagę Twojej zdolności kredytowej, oceny kredytowej w BIK, opłat dodatkowych związanych np. z korzystaniem z konta bankowego, karty kredytowej lub innego produktu (ubezpieczenia), aby np. obniżyć oprocentowanie nominalne. Pamiętaj, że od Twoich umiejętności negocjacyjnych również może zależeć to, jaką ofertę ostatecznie uzyskasz.

Dostęp do narzędzi finansowych i rankingów nie oznacza wcale, że zwiększysz szanse na wyszukanie taniego kredytu, a niska rata kredytowani nie świadczy o tym, że jest to kredyt najtańszy.

Jaki kredyt konsolidacyjny wybrać?

Jaki kredyt konsolidacyjny wybrać na spłatę zadłużenia? To ważne pytanie, jeżeli zastanawiamy się nad zredukowaniem liczby spłacanych kredytów w bankach. Poniżej przeczytasz, nie tylko na czym polega "połączenie" kredytów, jakie są rodzaje kredytów konsolidacyjnych, ale i z jakim bankiem skontaktować się w sprawie konsolidacji.

Z konsolidacją kredytową najczęściej związany jest produkt kredytowy, jakim jest kredyt konsolidacyjny, oferowany przez banki (komercyjne i spółdzielcze) oraz przez SKOK-i.

Przegląd kredytów konsolidacyjnych w bankach - najnowsze propozycje.

Czym jest konsolidacja kredytowa? Polega na "połączeniu" kilku zobowiązań w jedno nowe. Jednakże słowo "połączenie" nie jest do końca właściwe i używane jest bardziej w języku potocznym niż używane w terminologii bankowej¹.

To "połączenie kredytów w jeden" jest definiowane jako konsolidacja zobowiązań. Bank na podstawie złożonego przez klienta wniosku kredytowego, spłaca wyszczególnione w nim zobowiązania i następnie udziela kredytobiorcy kredyt konsolidacyjny ma kwotę stanowiącą sumę spłaconych zobowiązań.

Kredyt konsolidacyjny jako kredyt celowy

Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowy, co oznacza, że może zostać przeznaczony WYŁĄCZNIE na spłatę wybranych kredytów i pożyczek zaciągniętych w bankach (ewentualnie również w SKOK-ach).

Środki z kredytu konsolidacyjnego nie są wypłacane na konto bankowe kredytobiorcy. Bank samodzielnie spłaca wierzycieli, a w dalszej kolejności przyznaje kredytobiorcy kredyt.

Alternatywą dla kredytu konsolidacyjnego może być restrukturyzacja kredytu lub tzw. wakacje kredytowe. Jest to jednak rozwiązanie brane pod uwagę przy jednym, maksymalnie dwóch kredytach.

Z kredytu konsolidacyjnego mogą skorzystać kredytobiorcy, którzy mają odpowiednio wysoką zdolność kredytową i pozytywną historię kredytową w BIK.

Jaki jest podstawowy cel konsolidacji kredytowej?

Dla większości kredytobiorców największą korzyścią, poza zmniejszeniem liczby spłacanych kredytów, jest wydłużenie czasu spłaty nowego kredytu i zmniejszenie nowej raty w stosunku do łącznej sumy rat konsolidowanych zobowiązań. Wydatki związane z obsługą zadłużenia mogą się wówczas zmniejszyć nawet o 30-40%, a tym samym poprawia się zdecydowanie płynność finansowa.

Dodatkowo konsolidacja zwiększa zdolność kredytową, co ma kluczowe znaczenie przy ubieganiu się o dowolny kredyt lub pożyczkę bankową.

Jakie kredyty można skonsolidować

W teorii konsolidacji podlegają wszystkie rodzaje kredytów i pożyczek oferowanych przez banki. Tak, ale to jest teoria, bo praktyka pokazuje jednak coś innego.

Najłatwiej jest skonsolidować kredyty i pożyczki gotówkowe. Jeżeli takie zobowiązania spłacasz, to w każdym banku jest możliwość ich "połączenia". Inne zobowiązania kredytowe? W tym przypadku może być już różnie.

• kredyty i pożyczki samochodowe - jest to możliwe w większości banków,
• kredyty i pożyczki hipoteczne - jest możliwe, ale w niewielkim zakresie,
• kredyty konsolidacyjne - niechętnie, niewiele banków,
• karty kredytowe i limity w koncie - w zdecydowanej większości jest to możliwe,
• pozostałe kredyty konsumenckie - tak, ale w zależności od produktu kredytowego,
• pożyczki pozabankowe, np. chwilówki lub pożyczki ratalne - w żadnym banku nie jest to możliwe.

Dlaczego nie można spłacić kredytem konsolidacyjnym pożyczek zaciągniętych w instytucjach pożyczkowych? Nie ze względu na ich specyfikę, ale ze względu na to, że są oferowane przez inne podmioty niż banki i SKOK-i.

Niektóre z banków dopuszczają do konsolidacji kredyty i pożyczki spłacane w SKOK-ach, ale żaden bank nie zgodzi się na spłatę pożyczek spoza sektora bankowego.

Czy zatem nie można spłacić tych "parabanków" wcześniej? Można. I jest na to sposób. A właściwie to dwa. Dowiesz się o tym w dalszej części artykułu.

Jaki bank konsolidacyjny wybrać?

Tak w zasadzie to banków konsolidacyjnych nie ma, a o kredyt konsolidacyjny można zapytać praktycznie w każdym.

Z powyższymi bankami skontaktujesz się, wysyłając krótki formularz kontaktowy. Przedstawiciel banku do Ciebie przedzwoni (nawet wówczas, kiedy zdecydujesz się na kredyt przez internet) i zapytasz o szczegóły. Kontakt z bankiem nie zobowiązuje Ciebie w żadnym przypadku do skorzystania z propozycji i oczywiście jest darmowy. Jaki kredyt konsolidacyjny wybrać? - jest to sprawa indywidualna z uwzględnieniem własnych potrzeb i przyszłej sytuacji finansowej.

Pożyczka 50000 zł gotówkowa w banku - przegląd propozycji kredytów i pożyczek gotówkowych w bankach.

Jaki kredyt konsolidacyjny wybrać? Rodzaje

Zdecydowaną większość ofert bankowych można podzielić na:

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny – zabezpieczony jest na hipotece nieruchomości. Korzystna opcja pod względem oprocentowania (znacznie niższe niż dla kredytów gotówkowych ), wysokości kredytu (maksymalna wartość zależy od wyceny nieruchomości) oraz maksymalnego czasu spłaty (nawet i 25 lat).

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy do 10 lat – bez zabezpieczenia na nieruchomości i w zasadzie niewiele się różni od kredytu gotówkowego. Oprocentowanie nominalne, po ostatnich podwyżkach stóp procentowych, oscyluje pomiędzy 6-8% w skali roku. Maksymalna kwota kredytu to ok. 200 tys. zł, a czas spłaty do 10 lat.

Dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: gotówkowy i hipoteczny

Dodatkowo można wyróżnić:

• kredyt konsolidacyjny tradycyjny (standardowy) - wniosek kredytowy składany jest w placówce bankowej i tam następuje podpisanie umowy.
• kredyt konsolidacyjny internetowy - wniosek składany jest online, procedura odbywa się przez internet i telefonicznie, a umowa może być podpisana po dostarczeniu jej przez kuriera, w placówce banku lub w formie elektronicznej. Kredy konsolidacyjny przez internet dotyczy tylko konsolidacji gotówkowej (nie wymagającej zabezpieczenia hipotecznego).

Podobnym produktem do kredytu konsolidacyjnego jest pożyczka konsolidacyjna gotówkowa. Różni się ona od kredytu konsolidacyjnego tym, że środki finansowe są przelewane na konto pożyczkobiorcy, który samodzielnie spłaca zobowiązania, najczęściej w wyznaczonym przez bank terminie.

---

Kredyt gotówkowy na 7 lat w banku - 84 miesięczne raty. Jaka rata i koszt całkowity finansowania?

---

Czy można wnioskować o kredyt konsolidacyjny, który będzie większy niż suma konsolidowanych kredytów?

Tak, można. Ponieważ wydłużenie czasu spłaty nowego kredytu poprawia zdolność kredytową (zmniejszają się wydatki w domowym budżecie) możesz wnioskować o tzw. dodatkową gotówkę.

Jest to nic innego jak pożyczka gotówkowa z przeznaczeniem na dowolny cel i konsolidowana w ramach nowego kredytu. Ta kwota zostaje przelana na rachunek kredytobiorcy i może nią swobodnie dysponować.

Z takich dodatkowych środków można również skorzystać w ramach pożyczki konsolidacyjnej gotówkowej.

Pamiętaj! Jeżeli Twoim głównym założeniem konsolidacyjnym jest poprawienie płynności finansowej, to nie korzystaj z takiej możliwości. Natomiast, jeśli spłacasz drogie pożyczki zaciągnięte w "parabankach", to warto wziąć pod uwagę taką możliwość, aby z tak pozyskanych środków zamknąć wspomniane zobowiązania.

---

¹ Słownik Języka Polski podaje definicję konsolidacji, jako: 1. działania prowadzone w celu uzyskania wewnętrznej spójności jakiejś grupy lub struktury; 2. zamiana kilku pożyczek na jedną o ujednoliconych warunkach spłaty. Źródło: https://sjp.pwn.pl/sjp/konsolidacja;2564385.html.