Dlaczego kalkulatory kredytowe mają tak mało zalet? Pomimo, że nie wskazują dokładnych rat kredytowych, są jednak popularne wśród osób, które szukają kredytów. Niektórzy traktują je nawet jako rankingi kredytowe, a w obu przypadkach nr 1 wcale nie oznacza najtańszego kredytu.
Może to dziwić z jednej strony, ale z drugiej...? Aby wybrać bank korzystając z kalkulatorów kredytowych nie jest wymagana nawet podstawowa wiedza ekonomiczna. Wystarczy do kalkulatora wpisać dane, nacisnąć "OBLICZ" i już można wysłać wniosek kontaktowy do banku. Ale czy to będzie korzystny kredyt biorąc pod uwagę cenę? Niekoniecznie.
Osoby, które mają pewną wiedzę o podstawowych wskaźnikach, potrafią wybrać kredyt z pełną świadomością. Wiedzą nie tylko jakiego produktu szukają i jaki jest im potrzebny w konkretnej sytuacji, ale i zdają sobie sprawę jakie elementy decydują o cenie, wiedzą o co zapytać w banku i jak negocjować warunki kredytowe.
Kredyty gotówkowe w bankach bez kalkulatora
Liczba dostępnych propozycji kredytowych oferowanych na rynku jest bardzo duża i nikt (nawet doradca finansowy lub pośrednik) nie ma czasu i możliwości, aby je wszystkie sprawdzić. W każdym miesiącu pojawiają się nowe, a stare są usuwane lub aktualizowane.
Samodzielne poszukiwania i weryfikowanie ofert jest na pewno dość uciążliwe, ale kto powiedział, że będzie łatwo? No w końcu warto to zrobić, bo przecież pożyczasz pieniądze, a oddać będziesz musiał z własnych dochodów.
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.!
Bank Pekao
- RRSO 10,29% (1)
- Prowizja 0%
- Do 250 000 zł na dowolny cel
- Spłata do 10 lat
- Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 31.05.2025 r.
(1) RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,29% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 297 zł, pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 2 235,47 zł (w tym: odsetki 2 235,47 zł), całkowita kwota do zapłaty 15 532,47 zł, płatna w 37 ratach miesięcznych po 408,75 zł, 38 rata wyrównująca 408,72 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 13 297 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 04.03.2025 r.Z preferencyjnych warunków cenowych mogą skorzystać nowi klienci (nieposiadający jakichkolwiek czynnych produktów/ umów z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę) lub klienci posiadający wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A., którzy w okresie obowiązywania oferty złożą formularz kontaktowy na stronie internetowej dedykowanej ofercie specjalnej.Minimalny okres spłaty wynosi 12 miesięcy, maksymalny okres spłaty wynosi 120 miesięcy. Dla pożyczek od 1 000 zł do 2 999 zł okres spłaty wynosi od 1 roku do 3 lat. Dla pożyczek od 3 000 zł do 14 999 zł do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.Kwota pożyczki od 1000 zł do 250 000 zł.Oferta ważna do 31.05.2025 r.
warunki
Kredyt gotówkowy
Credit Agricole Bank Polska
- Wiosenny kredyt gotówkowy
- RRSO 10,96% 1
1 Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,96%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 31 308,70 zł, oprocentowanie stałe 10,44%, całkowity koszt kredytu 6 608,70 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 6 608,70 zł), 55 miesięcznych równych rat w wysokości 559,09 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 558,75 zł. Kalkulację przygotowaliśmy na 21.03.2025 r. na przykładzie reprezentatywnym przy założeniu, że koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł. „Kwietniowa promocja kredytowa” trwa od 1.04.2025 r. do 30.04.2025 r. i dotyczy kredytu gotówkowego na maks. kwotę 50 000 zł, na min. 3 i maks. 60 rat. Możesz z niej skorzystać jeśli:
1) w czasie jej obowiązywania złożysz wniosek i do 7.05.2025 r. podpiszesz umowę o kredyt,:
2) masz konto w naszym banku lub otworzysz je najpóźniej w dniu podpisania umowy kredytu.:
Oprocentowanie kredytu obniżymy względem oferty standardowej. Szczegóły w regulaminie promocji, standardowe opłaty i prowizje w Tabeli opłat i prowizji dla kredytów oraz konta i Tabeli oprocentowania kredytów. Znajdziesz je w naszych placówkach, na www.credit-agricole.pl i na CA24 Infolinia. Udzielenie kredytu zależy od pozytywnej decyzji kredytowej. Materiał ma charakter informacyjny.
Pierwsza Pożyczka w BNP Paribas
Bank BNP Paribas S.A.
- Z Pierwszą Pożyczką zrealizuj swoje plany!
- Stałe oprocentowanie - RRSO 10,23% 1
- Od 1000 do 230 000 zł
- Okres kredytowania od 6 do 120 miesięcy
1Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 04.04.2025 r. wynosi 10,23%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 61 052,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 83 973,29 zł oprocentowanie stałe 9,79% w skali roku, całkowity koszt kredytu 22 921,29 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 22 921,29 zł) 82 miesięcznych rat (81 po 1024,06 zł i jedna 1024,43 zł).
warunki
Pożyczka gotówkowa
Citi Handlowy
- Gotówka do 150 tys. zł na dowolny cel
- RRSO 11,56% dla przykładu reprezentatywnego
- 0 zł prowizji dla nowych klientów Citi Handlowy
- Okres kredytowania do 10 lat
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,56%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 40 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 609,61 zł, oprocentowanie zmienne 10,99%, całkowity koszt pożyczki 9 609,61 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 9 609,61 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 1 034,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 1 011,61 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10 Grudnia 2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
warunki
Pożyczka gotówkowa
VeloBank
- Wakacyjny Kredyt Gotówkowy!
- 100% online, pierwsza rata nawet za 3 miesiące
- Kwota do 200 000 zł, okres kredytowania do 120 miesięcy
- Prowizja 0%, RRSO 11,4% 1
1 Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 45 100 zł, całkowita kwota do zapłaty 66 104,10 zł, oprocentowanie zmienne 10,85%, całkowity koszt kredytu 21 004,10 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 21 004,10 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 90 miesięcznych rat równych w wysokości po 734,49 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 6.05.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Z oferty kredytu gotówkowego możesz skorzystać, jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie miałeś/miałaś kredytu gotówkowego ani kredytu konsolidacyjnego w VeloBank S.A., masz aktywne zgody marketingowe (w tym SMS, mejl i telefon) oraz zadeklarujesz, że w całym okresie kredytu spełnisz warunek oferty, tj. będziesz mieć VeloKonto i co miesiąc zapewnisz wpływ na konto min. 2000 zł oraz wykonasz min. 5 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie spełnisz warunku oferty - od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie kredytu o 2 pp. do czasu ponownego spełnienia warunku. Okres kredytowania do 10 lat.
Podczas wnioskowania o kredyt możesz skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy i wówczas warunki kosztowe kredytu ulegną zmianie. W okresie karencji nie spłacasz kapitału ani odsetek. Termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej będzie zapisany w umowie.
Pożyczka Internetowa
Alior Bank
- Wysoka kwota – nawet do 250 000 zł
- Długi okres kredytowania - do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla klientów bez pożyczek, kredytów konsolidacyjnych w Alior Banku. Z tej oferty można skorzystać 1 raz.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty pożyczki, okresu kredytowania, daty wypłaty pożyczki, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Równoratka
Santander Consumer Bank
- Równoratka z ratą, która nie wzrośnie!
- to produkt ze stałą ratą
- RRSO 16,79%1
1Dla kredytu gotówkowego Równoratka oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 27.09.2024 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 000,00 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 15,56%, całkowity koszt kredytu: 3 199,94 zł obejmuje: prowizję 11,01 zł, odsetki: 3 188,93 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 16,79%; czas obowiązywania umowy: 44 miesiące; całkowita kwota do zapłaty: 13 199,94 zł; wysokość 43 miesięcznych równych rat 300,00 zł, ostatnia rata w wysokości 299,94 zł. Propozycja dotyczy kredytu gotówkowego Równoratka z wnioskowaną kwotą od 1 000 zł do 20 000 zł rozłożoną na 44 raty, bez dodatkowych usług oferowanych przez bank i dostępna jest dla pełnoletnich osób fizycznych, posiadających pełną zdolność do czynności prawnych, których na dzień zawarcia umowy o kredyt gotówkowy nie łączyła z Santander Consumer Bankiem lub Santander Consumer Finanse S.A. lub AIG Bank Polska S.A. żadna umowa kredytowa lub łączyła wyłącznie umowa kredytu ratalnego.
Niniejsza propozycja nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Decyzja o warunkach i przyznaniu kredytu gotówkowego z uwzględnieniem oceny aktualnej sytuacji Klienta zostanie podjęta przez Santander Consumer Bank S.A.
Kredyt gotówkowy online
Bank Millennium
- Pożyczka gotówkowa online dla nowych Klientów od 1 000 zł do 40 000 zł
- 0 zł prowizji za udzielenie pożyczki
- Ty decydujesz, jak długo będziesz spłacać – od 6 do 70 miesięcy
- RRSO 11,23%
Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej on-line w promocji edycja X: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,23%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 13 804,69 zł, całkowita kwota do zapłaty: 17 867,08 zł, oprocentowanie stałe 10,69% w skali roku, całkowity koszt kredytu: 3 860,18 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 3 860,18 zł), 57 miesięczne raty równe w wysokości 309,91 zł, pierwsza rata płatna po 30 dniach od uruchomienia środków. Kalkulację wykonaliśmy 19.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
warunkiPożyczka gotówkowa Pekao SA online
Bank Pekao
- Śmiało realizuj plany!
- RRSO 10,35%(1)
- Prowizja 0%
- Do 250 000 zł na dowolny cel
- Pożyczka na 3 lata
- 100% zdalnie dla nowego klienta do 8 000 zł
- Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. ważna do 31.05.2025 r.
(1) RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,35% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 6 289 zł, pożyczka zaciągnięta na 22 miesiące, oprocentowanie zmienne 9,85% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 610,62 zł (w tym: odsetki 610,62 zł), całkowita kwota do zapłaty 6 899,62 zł, płatna w 21 ratach miesięcznych po 313,62 zł, 22. rata wyrównująca 313,60 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 6 289 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 26.02.2025 r.Oferta dla osób nieposiadających jakichkolwiek czynnych umów o pożyczkę gotówkową (w tym na spłatę zobowiązań) z Bankiem Pekao S.A. na dzień złożenia wniosku o pożyczkę, które złożą kompletny wniosek o udzielenie pożyczki/formularz kontaktowy w okresie obowiązywania oferty. Pożyczka przeznaczona na dowolny cel, w tym na spłatę zobowiązań w innych bankach, bez możliwości spłaty posiadanych kredytów w Banku Pekao S.A. Kwota pożyczki od 1000 zł do 250 000 zł, okres kredytowania do 36 miesięcy.Dla klienta banku Pekao możliwość uzyskania pożyczki 100% zdalnie do kwoty 250 000 zł. Dla nowego klienta możliwość uzyskania pożyczki 100% zdalnie do kwoty 8000 zł, powyżej tej kwoty podpisanie umowy odbywa się w wybranej przez klienta placówce banku. Klient Banku Pekao S.A., aby skorzystać z oferty powinien wpisać we wniosku kod: HIT. Wniosek można również złożyć w placówce banku.Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po ocenie zdolności kredytowej.Oferta ważna do 31.05.2025 r.
warunki
Kredyt gotówkowy
Raiffeisen Digital Bank
- Pożyczka gotówkowa do 150 000 zł
- 0% prowizji, bez ukrytych opłat
- Oprocentowanie stałe, RRSO 9,99%
- Możliwość rozłożenia rat pożyczki nawet na 120 miesięcy
Przykład reprezentatywny dla pożyczki konsumenckiej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,99%, całkowita kwota pożyczki: 60 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 84 268,09 zł, oprocentowanie stałe 9,56% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki: 24 268,09 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 24 268,09 zł), 90 miesięcznych rat, w tym 89 miesięcznych rat w równej wysokości 937 zł i ostatnia rata w wysokości 875,09 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 24.02.2025. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz ryzyka kredytowego Klienta.
warunki
Kredyt gotówkowy
Santander Bank Polska
- Pozwól się rozpędzić swoim planom
- Kredyt gotówkowy lub kredyt na konsolidację
- Od 500 zł do 250 000 zł
- 0% prowizji za udzielenie kredytu
- RRSO 13,79% 1
1Dla oferty „Nowy kredyt gotówkowy” Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,79%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 43 101,57 zł, oprocentowanie stałe w skali roku 12,99%, całkowity koszt kredytu 13 401,57 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 13 401,57 zł), umowa zawarta na okres 73 miesięcy, 72 miesięczne raty równe w kwocie 590,64 zł, ostatnia rata w wysokości 575,49 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 23.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
warunkiJeżeli chcesz skorzystać z kalkulatorów do zapoznania się z propozycjami banków i oszacowania rat, skorzystaj z poniższego:
Kalkulator kredytów gotówkowych.
Kalkulator najtańszych kredytów
Tak, tak, z pewnością już wdziałeś reklamy zachęcają do skorzystania z kalkulatorów, ponieważ one z pewnością pomogą wybrać taki kredyt. I oczywiście najtańszy... Nie daj się nabrać!
Porównanie kilku kredytów, to z pewnością kilka godzin analizy - nie tylko należy skontaktować się z bankiem, który sprawdzi zdolność kredytową i wiarygodność kredytową, a następnie przedstawi wstępną ofertę. Ale w następnym kroku ofertę należy przeanalizować i porównać ją z innymi.
Kalkulator, wbrew zapewnieniom ich wydawców i reklamom, nie zrobi tego za Ciebie. Jednak, jeżeli z niego skorzystasz, to częściowo jesteś zwolniony z szukania dodatkowych informacji, bo wystarczy tylko wybrać jeden z kilku otrzymanych propozycji.
Plusy kalkulatorów kredytowych
Jest kilka plusów kalkulatorów kredytowych i to co najmniej kilka:
- bezpłatnie, w dowolnym miejscu i czasie sprawdzisz propozycję kredytowe - przeważnie gotówkowe i hipoteczne (ponieważ są to dwa najbardziej popularne kredyty oferowane przez banki),
- przeważnie (z naciskiem na przeważnie) mają aktualne i na bieżące korygowane propozycje banków,
- natychmiastowy dostęp do podstawowych informacji o kredycie i możliwość wysłania szybkiego formularza kontaktowego do wybranego banku,
- i to co jest najważniejsze dla wielu osób: oblicza raty kredytowe!
Czy, aby na pewno to ostanie stwierdzenie jest prawdą?
Kalkulator kredytowy świetne narzędzie do wyliczania rat...
Osoby, które już wcześniej korzystały z takich narzędzi (kredytowe czy do wyliczenia zdolności kredytowej) wiedzą, że wyniki otrzymane w kalkulatorze, różnią się od tych, które otrzymali w banku. Często i oprocentowanie nominalne jest inne, prowizja i ostatecznie rata kredytowa, która może być mniejsza lub wyższa od tej wyliczonej przez kalkulator.
Dlaczego tak się dzieje? Prawda jest taka, że ŻADEN kalkulator nie oblicza rat, kosztów kredytowych i zdolności kredytowej, tylko je szacuje.
Wyliczenia prezentowane przez kalkulatory kredytowe są najczęściej prezentowane w oparciu o przykład reprezentatywny - w jakiś sposób należy przecież oszacować raty. I można dodatkowo napisać, że jest to tylko propozycja ogólna, skierowana do wszystkich potencjalnych kredytobiorców.
Kredyty konsolidacyjne porównanie ofert, czyli krótkie sprawdzenie (i szybkie), w jakich bankach można skonsolidować kredyty.
Zwracaj uwagę nie tylko na oprocentowanie nominalne, ale i rzeczywiste (RRSO) oraz całkowity koszt kredytu. Im niższe są obie wartości, tym kredyt będzie tańszy.
Ponieważ jednak bank podchodzi do każdego klienta indywidualnie, oznacza to, że zanim przedstawi INDYWIDUALNĄ ofertę kredytową, sprawdzi zdolność i wiarygodność kredytową, które w dużym stopniu wpływają na łączną ocenę kredytową. Od niej będzie zależeć w jakiej kategorii się znajdziesz i jaka będzie oferta.
To jaki kredyt będzie tani?
O koszcie całkowitym, a zatem cenie kredytu decydują nie tylko odsetki, ale i koszty pozaodsetkowe. Dokładnych informacji nie przedstawi kalkulator kredytowy, ale wyłącznie bank, i to pod warunkiem, że się z nim skontaktujesz.
Okaże się zatem, że całkowity koszt kredytu (bez zabezpieczenia hipotecznego) będzie uzależniony od:
- wysokości kredytu,
- czasu kredytowania,
- oprocentowania nominalnego,
- kosztów dodatkowych (prowizja, opłaty dodatkowe, ubezpieczenie),
- systemu rat (równe lub malejące),
- daty wypłaty kredytu,
- dat płatności rat.
Jedna propozycja, nawet starannie przemyślana i przeanalizowana, nie świadczy o tym, czy jest to tani czy drogi kredyt. Należy chociażby porównać go z inną (taką samą) propozycją z innego banku.
Wysokość oprocentowania nominalnego (a więc koszt odsetek) ma duże znaczenie zwłaszcza w przypadku kredytów długoterminowych. W krótkim okresie kredytowania (kilka - kilkanaście miesięcy) wysokość kosztów pozaodsetkowych (np. prowizja) ma większy udział procentowy w koszcie całkowitym.
PODSUMOWANIE
kalkulator kredytów nie bierze pod uwagę Twojej zdolności kredytowej, oceny kredytowej w BIK, opłat dodatkowych związanych np. z korzystaniem z konta bankowego, karty kredytowej lub innego produktu (ubezpieczenia), aby np. obniżyć oprocentowanie nominalne. Pamiętaj, że od Twoich umiejętności negocjacyjnych również może zależeć to, jaką ofertę ostatecznie uzyskasz.
Dostęp do narzędzi finansowych i rankingów nie oznacza wcale, że zwiększysz szanse na wyszukanie taniego kredytu, a niska rata kredytowani nie świadczy o tym, że jest to kredyt najtańszy.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz