Plusy konsolidacji pożyczek bankowych

Do zalet konsolidacji zadłużenia pożyczek i kredytów gotówkowych zalicza się przede wszystkim:

1. Zmniejszenie liczby spłacanych zobowiązań bankowych.

2. Jeden termin płatności raty – w większości banków można wybrać termin, np. kilka dni po wpłynięciu wynagrodzenia na konto.

3. Skonsolidować można produkty kredytowe z różnych banków.

4. Najczęściej konsolidowane są pożyczki i kredyty gotówkowe, ale mogą to być kredyty ratalne, samochodowe, niekiedy hipoteczne i limity w kartach kredytowych i na rachunkach ROR.

5. Możliwość wyboru produktów, które chcemy „połączyć” w jeden kredyt. Najczęściej nie jest ustalony limit minimalny zobowiązań do konsolidacji. Może być jednak ustalony limit górny oraz minimalna i maksymalna kwota kredytu.

6. Wydłużenie czasu kredytowania, co pozwala zmniejszyć nową ratę kredytową w stosunku do sumy rat konsolidowanych zobowiązań.

7. Konsolidacja może uchronić np. przed zaciągnięciem pożyczki (zwłaszcza niebankowej), zwiększenia limitu w ROR, w celu zapłacenia wymaganej raty. Tym samym zmniejsza ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużeniową.

8. Szeroka oferta kredytów konsolidacyjnych w bankach, zarówno standardowych, online i w promocji.

9. Dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych: hipoteczne z zabezpieczeniem na nieruchomości i najbardziej popularne – gotówkowe.

10. Poprawa płynności finansowej dzięki zmniejszeniu raty kredytowej. Mniejszy koszt obsługi zadłużenia oznacza większy dochód rozporządzalny.

11. Konsolidacja kredytów z wydłużonym czasem kredytowania, to większa zdolność kredytowa. Umożliwia zatem skorzystanie z dodatkowej gotówki w ramach kredytu.

12. Szybka konsolidacja, to również sposób na uniknięcie opóźnień w spłacie rat, a tym samym i negatywnych wpisów w BIK. Nieterminowe płatności rat kredytowych powodują znaczne obniżenie scoringu BIK, co uniemożliwia otrzymanie kredytu lub pożyczki bankowej.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Kredyt gotówkowy 22000 złotych - wyliczenia rat, ale przegląd banków oraz kredytów i pożyczek gotówkowych ogólny.

Minusy konsolidacji pożyczek bankowych

Właściwie poprawnie sformułowane zdanie powinno brzmieć: minusy kredytów konsolidacyjnych, ponieważ konsolidacja, sama w sobie, ma wyłącznie plusy. A kredyt, jak to kredyt konsumencki, same minusy.

Podstawowy minus kredytu konsolidacyjnego jest taki sam, jak każdego innego kredytu: większa kwota do spłaty, niż sam pożyczony kapitał.

Wynika to z tego, że kredyty są oprocentowane – a więc są naliczane odsetki, a poza tym mogą wystąpić koszty dodatkowe, takie jak prowizja czy ubezpieczenie.

Wysokość i czas spłaty kredytu ma również wpływ na koszt całkowity nowego zobowiązania. Rata kredytowa może być znacznie mniejsza tylko z jednego powodu: wydłużenia czasu spłaty. A im dłużej będziemy spłacać kredyt konsolidacyjny, tym rat oczywiście będzie mniejsza, ale wzrośnie koszt odsetkowy.

Przed podjęciem ostatecznej decyzji, należy przeanalizować swoje możliwości finansowe co do przyszłej spłaty, jak i bieżącą sytuację. Być może okaże się, że zmniejszając inne wydatki domowe lub mając możliwość zwiększenia dochodów, poradzimy sobie z regulowaniem zadłużenia na bieżąco, bez konieczności przeprowadzania konsolidacji kredytów.