Jeżeli spłacasz kilka zobowiązań w miesiącu, to dobrze wiesz, jak ciężko jest „spiąć” domowy budżet. Rosnące raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym, koszty związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego i wydatki konsumpcyjne.
W takim przypadku warto zastanowić się nad tym, czy możliwe jest poprawienie tej sytuacji i ograniczenie zadłużenia.
Pewnym rozwiązaniem może być skonsolidowanie kredytów w jeden z kredytem konsolidacyjnym. Zamiast kilku kredytów i rat, będzie tylko jedno zobowiązanie. Czy warto się na niego zdecydować?
Kredyt konsolidacyjny jest kredytem najczęściej bankowym (bo może być udzielony również przez SKOK-i) i do tego celowym. Przeznaczony może być tylko na spłatę aktualnych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych.
Najważniejszym celem jest zamknięcie wybranych umów kredytowych, poprzez całkowitą spłatę kredytów i w ten sposób uporządkowanie domowych finansów. Jeśli zdecydujesz się na konsolidację kredytów, to bank udziela tobie kredytu (pod warunkiem dobrej oceny kredytowej) i spłaca Twoje wybrane zobowiązania kredytowe. I w ten sposób zamiast dwóch lub więcej rat pozostaje do spłaty jeden kredyt (jedna rata).
Z pewnością ułatwi to kontrolę nad domowym budżetem, ale nie jest to najważniejsza kwestia. Bo ważniejsze jest to, że rata może być w znaczący sposób niższa od rat tych kredytów, które zamierzasz „połączyć”.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Skonsolidować można różne kredyty i pożyczki bankowe
To jest ta dobra strona konsolidacji: kredyt konsolidacyjny umożliwia „połączenie” wielu różnych rodzajów zobowiązań. Najczęściej konsolidowane są oczywiście kredyty gotówkowe, ale mogą to być także kredyty samochodowe, ratalne, a przede wszystkim, zadłużenie w limitach i kartach kredytowych.
Tutaj sprawdzisz kredyty oraz pożyczki bankowe gotówkowe: Gdzie korzystny kredyt gotówkowy?
Decyzja co skonsolidować, a co zostawić zależy od ciebie. Rzecz jasna, że należy wziąć pod uwagę to co można skonsolidować w danym banku, ponieważ to bank decyduje o zakresie przeprowadzanej konsolidacji.
Banki nie pozwalają na skonsolidowanie kredytem konsolidacyjnym pożyczek niebankowych na raty spłacanych w firmach pożyczkowych. Ale może je zamknąć korzystając z pożyczki konsolidacyjnej lub z dodatkowej gotówki. Jest to pożyczka gotówkowa (na dowolny cel) przyznawana w ramach konsolidacji i która jest konsolidowana.
Czy warto wziąć kredyt konsolidacyjny?
Jeżeli sądzisz, że konsolidacja zobowiązań pozwoli tobie wyjść z zadłużenia lub pozbyć się długów, to niestety jesteś w „mylnym błędzie”, jak to mawiał klasyk.
Zadłużenie nie zniknie, ale zmieni się jego wysokość. Jest to w końcu jednak nowy kredyt i należy liczyć się z kosztami kredytowymi.
Największą zaletą konsolidacji jest to, że rata będzie dużo niższa niż suma rat konsolidowanych kredytów, ponieważ wydłużony zostanie czas kredytowania. Ale z tego powodu, że każdy kredyt jest oprocentowany, to i wystąpi koszt odsetek. A to z kolei powoduje, że im dłużej jest regulowane zaciągnięte zobowiązanie (dłuższy czas kredytowania), to tym większe będą odsetki.
Nie tylko zatem odsetki się zwiększą, ale i całkowity koszt kredytu oraz nasze całkowite zadłużenie.
Nie można z góry narzucić konsumentowi konsolidacji i wymagać, że powinien zdecydować się na „łączenie” kredytów. Nie. Można rozpatrzyć m.in. zwiększenie dochodów, a może wystarczy ograniczenie innych domowych wydatków. Można również zrestrukturyzować jeden wybrany kredyt i np. wydłużyć czas kredytowania, aby zmniejszyć ratę – w tym przypadku również należy wziąć pod uwagę, że koszt całkowity kredytu wzrośnie.
Konsolidacja kredytów zawsze musi być rozpatrywana indywidualnie. Porównanie kredytów konsolidacyjnych pozwoli wybrać tańszy kredyt. Kontaktując się z bankiem, warto poprosić o dokonanie symulacji rat dla różnych okresów kredytowania z wyliczeniem kosztów całkowitych nowego zobowiązania. Podejmuj decyzję dopiero po analizie obecnych i przyszłych możliwości finansowych domowego budżetu.
Następny temat: Kredyt 20 tysięcy złotych jaka rata na 3 lata.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz