Jak szybko poprawić płynność finansową w domowym budżecie?

Jedną z możliwości poprawy płynności finansowej domowego budżetu, jest skonsolidowanie kredytów (wybranych lub wszystkich) w jeden nowy kredyt. Dzięki wydłużeniu okresu kredytowania, możliwe jest zmniejszenie nowej raty.

Konsolidacja kredytów pozwali zatem płacić tylko jedną ratę, zamiast wielu, w różnych bankach i w różnych terminach. Bank przeprowadzający konsolidację, spłaca samodzielnie wszystkie zobowiązania, które zostały podane we wniosku kredytowym.

.

Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym (najczęściej jest to kredyt konsolidacyjny gotówkowy), udzielony przez bank na spłatę zobowiązań bankowych. Tylko i wyłącznie na to jest przeznaczany, a nie na konsumpcję. Jeżeli potrzebujesz dodatkowych środków, to należy zapytać o możliwość otrzymania w ramach kredytu konsolidacyjnego, dodatkowych środków z przeznaczeniem na dowolny cel.

Najczęściej konsolidowane są kredyty gotówkowe (przeczytaj również: Gdzie jest korzystny kredyt gotówkowy?), ale mogą to być również i kredyty ratalne czy samochodowe. Najlepiej jest zapoznać się z propozycjami banków i zapytać, jakie kredyty i pożyczki bankowe mogą zostać włączone do konsolidacji kredytów.

W przypadku kredytu konsolidacyjnego nie musisz się martwić o spłatę starych zobowiązań, ponieważ to bank spłaca twoich wierzycieli. Tym samym pieniędzy z kredytu nie otrzymujesz na rachunek bankowy. Natomiast korzystając z pożyczki konsolidacyjnej, bank przelewa tobie środki finansowe na konto, a ty masz wyznaczony czas na zamknięcie wybranych kredytów i pożyczek.

Niższa rata kredytowa. Poprawa płynności finansowej

Najważniejszą cechą konsolidacji jest obniżenie raty kapitałowo-odsetkowej w porównaniu do sumy wszystkich spłacanych poprzednio rat.

W ten sposób zmniejsza się strona wydatkowa w Twoim domowym budżecie i jednocześnie więcej pieniędzy pozostaje do Twojej dyspozycji - mówimy wówczas, że zwiększa się Twoja płynność finansowa lub zwiększa się Twój rozporządzalny budżet. Nie bierze się to jednak z niczego.

Niższa rata kredytowa jest mniejsza z jednego zasadniczego powodu: wydłużenia czasu kredytowania.

Z drugiej jednak strony, im dłużej spłacasz kredyt, tym większy jest koszt naliczonych odsetek. Ich wysokość zależy przede wszystkim od oprocentowania nominalnego kredytu, jego wysokości, czasu kredytowania oraz systemu rat kredytowych (malejące lub równe).

Nie można również zapominać o kosztach pozaodsetkowych, np. prowizji (naliczana jako pewien procent od wysokości udzielonego kredytu), ubezpieczeniu czy opłatach dodatkowych.

To wszystko jednak oznacza, że w ostatecznym rozrachunku musisz zawsze oddać więcej niż tylko pożyczony kapitał (całkowita kwota do zapłaty = wysokość kredytu + całkowity koszt) oraz to, że wysokość Twojego całkowitego zadłużenia wzrośnie. Nie jest to specyfika wyłącznie kredytu konsolidacyjnego, ale każdego innego kredytu bankowego.