Kto może liczyć na konsolidacje kredytów?

Kto może liczyć na konsolidacje kredytów bankowych? W zasadzie należy spełnić tylko dwa warunki: mieć odpowiednią zdolność kredytową i pozytywną historię kredytową. Bank zanim podejmie ryzyko udzielenia kredytu, musi ocenić sytuację finansową potencjalnego kredytobiorcy.

Wiele konsumentów sądzi, że skoro banki wcześniej udzieliły kredytów i pożyczek, nawet i zaledwie miesiąc wcześniej, to nie powinno być żadnych problemów z konsolidacją kredytów.

Banki są jednak zobowiązane przez prawo, do oceny zdolności kredytowej, każdorazowo, kiedy składamy wniosek kredytowy, Nie ma zatem większego znaczenia, że dotychczasowe decyzje kredytowe były już poprzedzone zbadaniem zdolności.

Jeżeli szukasz kredytu konsolidacyjnego bez zdolności kredytowej, to nie masz co liczyć, że taki kredyt konsolidacyjny znajdziesz.

Aby wyliczyć zdolność kredytową, bank musi opierać swoje wyliczenia na pewnych danych. Dwoma najważniejszymi elementami takiej analizy są uzyskiwane dochody oraz wydatki (inne zobowiązania również) w gospodarstwie domowym.

Jeżeli ubiegasz się o kredyt konsolidacyjny w innym banku, niż w tym, na konto którego wpływa wynagrodzenie, to bank poprosi ciebie o dokumenty potwierdzające wysokość uzyskiwanych dochodów.

We wniosku kredytowym, który jest podobny do wniosku o kredyt gotówkowy (jeżeli jest to kredyt konsolidacyjny gotówkowy), należy tylko dodatkowo wpisać kredyty, które zamierzasz skonsolidować.

---

Sprawdź wyliczenia rat i przegląd kredytów i pożyczek gotówkowych: Kredyt gotówkowy 25 tysięcy złotych na 7 lat.

---

Każdy z banków ma nie tylko inne propozycje kredytowe, ale również i ogólna procedura konsolidacji kredytów może się nieco różnić w poszczególnych bankach.

Być może konieczne będzie przedstawienie zaświadczeń o aktualnym zadłużeniu, umowy kredytowe spłacanych zobowiązań, a które chcemy skonsolidować czy inne dokumenty, np. potwierdzające osiągane dochody. Najlepiej w tym przypadku skontaktować się z wybranym bankiem i zapytać o szczegóły dotyczące konsolidacji kredytów.

Jakie są zalety konsolidacji, przeczytasz tutaj: Plusy konsolidacji pożyczek bankowych.

Dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych

Najpopularniejszym z kredytów konsolidacyjnych jest kredyt konsolidacyjny gotówkowy. Obok niego jest również kredyt konsolidacyjny hipoteczny.

Oba kredyt są przeznaczane na spłatę dotychczasowych zadłużeń, przy czym kredyt konsolidacyjny gotówkowy nie wymaga zabezpieczenia hipotecznego, a drugi z nich już tak.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy jest rozwiązaniem droższym ze względu na wysokość oprocentowania, ale jest prostszy do uzyskania – kredytobiorca nie musi wnieść zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości.

Co więcej, kredyt konsolidacyjny gotówkowy jest możliwy do uzyskania nawet przez internet! Bank w tym przypadku wymaga dokumentów podstawowych, podobnych jak w przypadku kredytów gotówkowych: dowód potwierdzający tożsamość, zaświadczenie o zarobkach, wykaz umów kredytowych i pożyczkowych, które maja zostać skonsolidowane.

Co więcej, wymagania dotyczące zabezpieczenia spłaty zobowiązania, są ograniczone do niezbędnego minimum i nie odbiegają od tych, które spotykane są w umowach o kredyt gotówkowy. Czasami może być konieczne wykupienia ubezpieczenia, ale to przeważnie dotyczy kredytów konsolidacyjnych na wyższe kwoty lub z bardzo długim czasem spłaty.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy jest udzielany na krótszy czas i na mniejszą maksymalną kwotę niż kredyt konsolidacyjny zabezpieczony na hipotece. Maksymalny okres kredytowania konsolidacji gotówkowej to 10 lat, a maksymalna kwota z reguły nie przekracza 200 tys. zł.

Natomiast kredyt konsolidacyjny hipoteczny, to kredyt zabezpieczony na hipotece nieruchomości, która należy do kredytobiorcy lub do osoby poręczającej. Maksymalny czas spłaty może być nawet trzykrotnie dłuższy niż dla kredytu gotówkowego, a maksymalna kwota ograniczona jest wartością nieruchomości (ok. 60-70%).